# भारत में बकाया B2B भुगतान कैसे वसूलें: सप्लायर्स के लिए पूरी गाइड

लेखक Udhaar Wapas Editorial Team · प्रकाशित 07-नव-2026 · अपडेट 07-नव-2026

बकाया B2B भुगतान एक तय, लिखित क्रम से वसूलें: पहले invoice और UPI लिंक के साथ विनम्र WhatsApp रिमाइंडर, फिर भुगतान की पक्की तारीख (promise-to-pay), फिर शालीन फ़ोन कॉल, ज़रूरत हो तो सेटलमेंट ऑफ़र, फिर औपचारिक डिमांड लेटर, और आख़िर में कानूनी रास्ता: पात्र सूक्ष्म और लघु सप्लायर्स के लिए MSME ODR पोर्टल, बाकी सबके लिए कमर्शियल या सिविल केस। खरीदार जैसे ही भुगतान करे, प्रक्रिया रोक दें।

## मुख्य बातें

- ज़्यादातर बकाया invoice साफ़ कागज़ात और लगातार, विनम्र फ़ॉलो-अप से वसूल होते हैं, दबाव से नहीं।
- खरीदार से भुगतान की एक तय तारीख लें और ठीक उसी दिन फ़ॉलो-अप करें।
- तय कैलेंडर पर आगे बढ़ें: रिमाइंडर, कॉल, सेटलमेंट ऑफ़र, डिमांड लेटर, फिर कानूनी रास्ता।
- मैन्युफ़ैक्चरिंग या सेवा के Udyam-पंजीकृत सूक्ष्म और लघु सप्लायर MSME ODR पोर्टल पर जा सकते हैं; ट्रेडर और बाकी सप्लायर कमर्शियल या सिविल केस और मध्यस्थता का सहारा लेते हैं।
- सुबह 8 से शाम 7 के बीच ही संपर्क करें (RBI के रिकवरी एजेंट नियम पर आधारित अच्छी आदत), कभी धमकी या बेइज़्ज़ती न करें, और मना करने पर सम्मान करें।

## बकाया invoice क्यों जमा होते जाते हैं

ज़्यादातर छोटे डिस्ट्रीब्यूटर, होलसेलर और मैन्युफ़ैक्चरर के लिए [उधार](/hi/glossary/udhaar) कारोबार का हिस्सा है। आज माल दिया, खरीदार 30, 45 या 60 दिन में पैसे देगा। दिक्कत तब होती है जब यह उधार चुपचाप 90 या 120 दिन तक खिंच जाता है और कोई फ़ॉलो-अप नहीं करता, क्योंकि पैसे माँगना अटपटा लगता है और ग्राहक खोने का डर रहता है।

देर से भुगतान अक्सर बुरी नीयत से नहीं होता। ज़्यादातर खरीदार खुद नकदी संभाल रहा होता है, invoice अकाउंटेंट के पास अटका होता है, या किसी ने साफ़-साफ़ पूछा ही नहीं। एक शांत और तय प्रक्रिया ऐसे ज़्यादातर मामलों को सुलझा देती है। यह गाइड invoice बनाने से लेकर आख़िरी कानूनी विकल्प तक वही प्रक्रिया बताती है।

## ड्यू डेट से पहले शुरुआत: सही क्रेडिट शर्तें और invoice

कागज़ात साफ़ हों तो वसूली सबसे आसान होती है। उधार पर माल देने से पहले ये बुनियादी बातें पक्की करें:

- **लिखित क्रेडिट शर्तें।** [क्रेडिट अवधि](/hi/glossary/udhaar-avadhi) लिखित में तय करें, चाहे purchase order में, साइन किए कोटेशन में, या ऐसे WhatsApp संदेश में जिसकी खरीदार पुष्टि करे। "डिलीवरी के 30 दिन में भुगतान" साफ़ है; "जब हो सके दे देना" नहीं।
- **पूरा GST invoice।** invoice नंबर और तारीख, खरीदार का कानूनी नाम और GSTIN, PO नंबर, माल का विवरण, ड्यू डेट, और आपका बैंक व UPI विवरण।
- **डिलीवरी का सबूत।** साइन किया हुआ डिलीवरी चालान, e-way bill या कूरियर रसीद रखें। ज़्यादातर विवाद इसी पर होते हैं कि माल पहुँचा या नहीं।
- **देरी की शर्तें।** अगर देर से भुगतान पर ब्याज लेना है, तो invoice या अनुबंध में लिखें।
- **आपका Udyam नंबर।** अगर आप [Udyam पोर्टल](/hi/glossary/udyam-panjikaran) पर मैन्युफ़ैक्चरिंग या सेवा के सूक्ष्म या लघु उद्यम के रूप में पंजीकृत हैं, तो invoice पर Udyam नंबर छापें। इससे खरीदार को पता चलता है कि देरी से भुगतान पर आपको MSMED Act की सुरक्षा मिल सकती है। पंजीकरण बेचने से पहले कराएँ, क्योंकि बाद के पंजीकरण का सवाल सुप्रीम कोर्ट में लंबित है। रिटेल या होलसेल ट्रेडर के रूप में पंजीकरण से यह सुरक्षा नहीं मिलती (MSME मंत्रालय OM, 1 सितंबर 2021)।

क्रेडिट लिमिट और एजिंग पर विस्तार से पढ़ने के लिए हमारी [B2B उधार और कैश फ़्लो गाइड](/hi/blog/b2b-udhaar-cash-flow-guide) देखें।

## वसूली की सीढ़ी

मूल विचार सीधा है: तय कैलेंडर पर सीढ़ी का एक-एक डंडा चढ़ें, और खरीदार के भुगतान करते ही रुक जाएँ। तय कैलेंडर भावनाओं को बीच से हटा देता है। आप "पीछे नहीं पड़ रहे", बल्कि एक ऐसी प्रक्रिया अपना रहे हैं जिसका खरीदार को पहले से अंदाज़ा है।

| दिन | कदम                                        | माध्यम                  | मकसद                        |
| --- | ------------------------------------------ | ----------------------- | --------------------------- |
| 0   | invoice और UPI लिंक के साथ विनम्र रिमाइंडर | WhatsApp                | भुगतान आसान बनाना           |
| 3   | promise-to-pay तारीख के साथ रिमाइंडर       | WhatsApp                | पक्की तारीख लेना            |
| 7   | शालीन फ़ोन कॉल                             | फ़ोन                    | असली वजह समझना              |
| 14  | वैकल्पिक सेटलमेंट ऑफ़र                     | WhatsApp या email       | नकदी की असली दिक्कत सुलझाना |
| 21  | औपचारिक डिमांड लेटर                        | email, कूरियर, WhatsApp | दावे को रिकॉर्ड पर लाना     |
| 30+ | कानूनी रास्ता                              | MSME ODR पोर्टल या वकील | औपचारिक उपाय अपनाना         |

  **दिन 0: विनम्र रिमाइंडर** — 
    ड्यू डेट पर छोटा संदेश भेजें: आप कौन हैं, invoice नंबर, रकम, और [UPI पेमेंट
    लिंक](/hi/glossary/upi-payment-link)। invoice PDF साथ लगाएँ। नीयत अच्छी मानकर चलें। जैसे:
    "नमस्ते शर्मा जी, invoice 1043 के ₹48,500 आज ड्यू हैं, बस याद दिला रहे हैं। आपकी सुविधा के लिए
    invoice और UPI लिंक साथ भेज रहे हैं। धन्यवाद!"
  
  **दिन 3: तारीख माँगें** — 
    अगर भुगतान नहीं आया, तो खरीदार से एक तारीख चुनने को कहें। जो खरीदार खुद तारीख बताता है, वह
    सिर्फ़ "कर देंगे" कहने वाले से कहीं ज़्यादा भुगतान करता है। तारीख दर्ज करें।
  
  **दिन 7: इंसानी कॉल** — 
    किसी असली व्यक्ति की कॉल ज़्यादातर गलतफ़हमियाँ दूर कर देती है। पूछें कि invoice मिला या नहीं,
    माल में कोई दिक्कत तो नहीं, और भुगतान कब जारी होगा।
  
  **दिन 14: रास्ता निकालें** — 
    अगर खरीदार के पास सच में नकदी कम है, तो किश्तों का प्लान या अभी भुगतान पर छोटी छूट, महीनों के
    इंतज़ार से बेहतर हो सकती है।
  
  **दिन 21: डिमांड लेटर** — 
    अपने लेटरहेड पर एक औपचारिक, शालीन पत्र जिसमें बकाया की सूची और आख़िरी तारीख हो।
  
  **दिन 30 और उसके बाद: कानूनी रास्ता** — 
    अगर खरीदार फिर भी भुगतान या जवाब न दे, तो औपचारिक उपाय अपनाने का समय है।
  

## WhatsApp शिष्टाचार जो रिश्ते बचाए रखे

ज़्यादातर भारतीय B2B बातचीत पहले से WhatsApp पर होती है, इसलिए वहाँ रिमाइंडर पढ़े जाते हैं। कुछ नियम इन्हें असरदार और सम्मानजनक बनाए रखते हैं:

- सिर्फ़ सुबह 08:00 से शाम 19:00 के बीच, और दिन में एक से ज़्यादा बार नहीं। यह समय RBI के 12 अगस्त 2022 के उस नियम पर आधारित है जो बैंकों और उनके रिकवरी एजेंटों पर लागू होता है; निजी सप्लायर पर यह क़ानूनन बाध्यकारी नहीं, पर अच्छी आदत है।
- तथ्य रखें: invoice नंबर, रकम, ड्यू डेट, लिंक। ताना नहीं, कैपिटल लेटर नहीं, गुस्से में वॉइस नोट नहीं।
- कभी धमकी या बेइज़्ज़ती न करें, और खरीदार के बकाये के बारे में ग्रुप या सोशल मीडिया पर कुछ न लिखें। व्यक्ति, प्रतिष्ठा या संपत्ति को नुक़सान की धमकी भारतीय न्याय संहिता, 2023 की धारा 351 (1 जुलाई 2024 से) के तहत आपराधिक धमकी बन सकती है।
- सिर्फ़ खरीदार के कारोबारी संपर्क को संदेश भेजें, परिवार या अनजान लोगों को कभी नहीं।
- अगर खरीदार email या किसी दूसरे व्यक्ति से बात करने को कहे, तो वही करें।

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  invoice PDF और पेमेंट लिंक हमेशा एक ही संदेश में भेजें। "भुगतान करना है" और "भुगतान हो गया" के बीच
  हर अतिरिक्त कदम देरी का बहाना बन जाता है।

तैयार शब्दों के लिए हमारे [polite WhatsApp payment reminder templates](/en/blog/polite-payment-reminder-whatsapp-templates) देखें।

## Promise-to-pay पर नज़र रखना

[Promise to pay](/hi/glossary/bhugtan-ka-vaada) यानी खरीदार का खुद किसी तय तारीख और रकम का वादा। यह सबसे काम की चीज़ है जो आप हासिल कर सकते हैं।

हर वादे के लिए तीन बातें लिखें: तारीख, रकम, और वादा किसने किया। उस तारीख की सुबह एक छोटा रिमाइंडर भेजें। अगर तारीख निकल जाए और भुगतान न आए, तो उसी दिन कॉल करके नई तारीख लें। कुछ महीनों में आपको दिख जाएगा कि कौन खरीदार वादा निभाता है और कौन तारीख आगे खिसकाता रहता है, और उसी हिसाब से क्रेडिट लिमिट तय कर सकते हैं।

## फ़ोन कॉल

कॉल इसलिए काम करती है क्योंकि वह निजी और दोतरफ़ा होती है। डायल करने से पहले तैयारी करें: invoice नंबर, रकम, डिलीवरी का सबूत और पिछली वादे की तारीख। उस व्यक्ति से बात करें जो असल में भुगतान जारी करता है, जो अक्सर परचेज़ मैनेजर नहीं बल्कि मालिक या अकाउंटेंट होता है।

लहजा शांत और जिज्ञासु रखें। खुले सवाल पूछें, जैसे "क्या इस invoice में कोई अड़चन है?" अगर मात्रा, क्वालिटी या कीमत पर असली विवाद है, तो उसे नोट करें और जल्दी सुलझाएँ, क्योंकि विवादित invoice सुलझने तक भुगतान नहीं होगा। हर कॉल एक तय तारीख पर खत्म करें और बाद में WhatsApp पर उसकी पुष्टि करें।

## सेटलमेंट ऑफ़र

कभी-कभी खरीदार सच में पूरी रकम एक साथ नहीं दे सकता। आज ही सब कुछ माँगने पर हो सकता है महीनों तक कुछ न मिले। दो व्यावहारिक विकल्प:

- **किश्तों का प्लान:** जैसे ₹1,20,000 को ₹40,000 की तीन मासिक किश्तों में बाँटना, तारीखें लिखित में तय।
- **तुरंत भुगतान पर छूट:** अगर खरीदार कुछ दिनों में बाकी रकम दे दे, तो थोड़ी छूट।

हर सेटलमेंट लिखित में करें, जिसमें यह भी हो कि किश्त छूटने पर क्या होगा। अगर आप कानूनी ब्याज का दावा कर रहे हैं, तो उसे छोड़ने से पहले अपने CA या वकील से बात करें।

## डिमांड लेटर

अगर रिमाइंडर और कॉल काम न करें, तो [डिमांड लेटर](/hi/glossary/maang-patra) आपके दावे को औपचारिक रूप से रिकॉर्ड पर लाता है। इसमें हर बकाया invoice की तारीख और रकम, तय क्रेडिट शर्तें, आपकी शर्तें या कानून अनुमति दें तो ब्याज, और भुगतान की साफ़ आख़िरी तारीख (अक्सर 7 से 15 दिन) होनी चाहिए। भाषा शालीन और तथ्यपूर्ण रखें।

इसे email और रजिस्टर्ड पोस्ट या कूरियर जैसे ट्रैक होने वाले तरीके से भेजें और सबूत रखें। आप हमारे मुफ़्त [डिमांड लेटर जनरेटर](/hi/tools/demand-letter-generator) से ड्राफ़्ट बना सकते हैं। डिमांड लेटर, वकील द्वारा भेजे गए [लीगल नोटिस](/hi/glossary/kanooni-notice) से अलग है; यह फ़र्क हमने [legal notice vs demand letter](/en/blog/legal-notice-vs-demand-letter) में समझाया है।

दो कारोबारों के बीच डिमांड लेटर या लीगल नोटिस भेजना अच्छी आदत है, केस से पहले की क़ानूनी शर्त नहीं। CPC की धारा 80 का नोटिस सिर्फ़ सरकार या सरकारी अधिकारियों के ख़िलाफ़ केस में ज़रूरी है, और ODR पोर्टल पर आवेदन से पहले भी नोटिस ज़रूरी नहीं। अगर खरीदार जवाब में लिखकर बकाया मान ले, तो वह संदेश संभालकर रखें: इससे समय-सीमा फिर से शुरू होती है।

## जब कुछ और काम न करे: कानूनी रास्ते

जब खरीदार डिमांड लेटर को भी अनदेखा करे, तो आपके पास औपचारिक विकल्प हैं। कौन-सा सही है, यह इस पर निर्भर है कि आप कौन हैं, बकाया कितना है और आपके अनुबंध में क्या लिखा है।

### MSME ODR पोर्टल (मैन्युफ़ैक्चरिंग और सेवा के Udyam-पंजीकृत सूक्ष्म और लघु सप्लायर्स के लिए)

अगर आप मैन्युफ़ैक्चरिंग या सेवा क्षेत्र में Udyam पर पंजीकृत सूक्ष्म या लघु उद्यम हैं और खरीदार ने MSMED Act में तय समय में भुगतान नहीं किया, तो आप **MSME ODR पोर्टल** ([odr.msme.gov.in](https://odr.msme.gov.in/)) पर आवेदन कर सकते हैं, जिसने नए देरी-से-भुगतान आवेदनों के लिए [MSME Samadhaan](/hi/glossary/msme-samadhaan) की जगह ली है। आपका विवरण Udyam से अपने-आप भर जाता है, पहले क़ानूनी नोटिस भेजना ज़रूरी नहीं, और ODR योजना के तहत मंत्रालय काउंसिल फ़ीस के लिए ₹4,000 तक देता है। मामला सूक्ष्म और लघु उद्यम सुविधा परिषद (MSE Facilitation Council) के पास जाता है, जो पहले सुलह (conciliation) की कोशिश करती है और उसके विफल होने पर Act की धारा 18 के तहत मध्यस्थता (arbitration) करती है। सुलह पर समय-सीमा लागू नहीं होती, पर मध्यस्थता पर 3 साल की सीमा लागू है (_Silpi_, 2021; _Sonali Power_, 2025)।

मध्यम उद्यम इस अध्याय में शामिल नहीं हैं। हमारी [MSMED Act गाइड](/hi/blog/msmed-act-der-se-bhugtan) और [MSME Samadhaan filing guide](/en/blog/msme-samadhaan-filing-guide) पढ़ें।

### डिस्ट्रीब्यूटर, होलसेलर और ट्रेडर: आपके रास्ते

रिटेल और होलसेल ट्रेडर Udyam पर पंजीकरण करा सकते हैं, लेकिन MSME मंत्रालय के 2 जुलाई 2021 और 1 सितंबर 2021 के OM उन्हें MSMED Act के देरी से भुगतान वाले प्रावधानों (ब्याज और काउंसिल/ODR) से बाहर रखते हैं, और व्यवहार में ऐसे आवेदन ख़ारिज होते हैं। यह अदालत में पूरी तरह परखा नहीं गया, पर वसूली की योजना इस पर टिकाना ठीक नहीं। आपकी असली ताक़त ये हैं:

- **लिखित शर्तें।** उधार अवधि और देरी पर ब्याज की दर purchase order, कोटेशन या invoice की शर्तों में लिखें और खरीदार की पुष्टि लें।
- **यही वसूली सीढ़ी।** रिमाइंडर, promise-to-pay, कॉल, सेटलमेंट और डिमांड लेटर ज़्यादातर मामले सुलझा देते हैं।
- **लिखित स्वीकृति।** खरीदार से बकाये की लिखित पुष्टि या आंशिक भुगतान लें; इससे समय-सीमा फिर से शुरू होती है।
- **कोर्ट का रास्ता।** नीचे बताए कमर्शियल कोर्ट, समरी सूट या चेक बाउंस के रास्ते आप पर पूरी तरह लागू होते हैं।

### सिविल केस या कमर्शियल कोर्ट

कोई भी सप्लायर बकाया वसूली के लिए सिविल केस कर सकता है। **₹3 लाख या उससे ज़्यादा** का कारोबारी विवाद आम तौर पर Commercial Courts Act, 2015 के दायरे में आता है, और उसमें केस दायर करने से पहले **pre-institution mediation ज़रूरी** है, जब तक कि सच में तुरंत अंतरिम राहत न माँगी जा रही हो (_Patil Automation बनाम Rakheja Engineers_, सुप्रीम कोर्ट, 2022)। 20 अगस्त 2022 के बाद बिना mediation दायर केस ख़ारिज हो जाते हैं; mediation में 3 महीने तक (सहमति से 2 और) लगते हैं और यह समय limitation में नहीं गिना जाता (_Dhanbad Fuels_, सुप्रीम कोर्ट, 2025)।

लिखित अनुबंध, जैसे साइन किया PO या स्वीकृत invoice, पर आधारित तय रकम के दावे के लिए CPC के Order XXXVII के तहत **समरी सूट** उपलब्ध हो सकता है, उन अदालतों में जहाँ यह अधिसूचित है।

**समय-सीमा:** वसूली का केस आम तौर पर **3 साल** में दायर करना होता है (Limitation Act)। बिना तय उधार अवधि के बेचे गए माल पर यह डिलीवरी से, और तय उधार अवधि हो तो अवधि ख़त्म होने से गिना जाता है। इससे पहले खरीदार बकाये की **लिखित स्वीकृति** दे या **आंशिक भुगतान** करे, तो नई अवधि शुरू हो जाती है।

### चेक बाउंस

अगर खरीदार का चेक बाउंस हुआ है, तो Negotiable Instruments Act की धारा 138 के तहत बैंक की सूचना के **30 दिन** के भीतर डिमांड नोटिस भेजें। खरीदार को भुगतान के लिए **15 दिन** मिलते हैं, और उसके बाद **एक महीने** के भीतर शिकायत दर्ज करनी होती है। ये समय-सीमाएँ सख़्त हैं, इसलिए तुरंत वकील से बात करें।

### मध्यस्थता (Arbitration)

अगर आपके अनुबंध या purchase order में arbitration क्लॉज़ है, तो विवाद कोर्ट की बजाय Arbitration and Conciliation Act, 1996 के तहत मध्यस्थता में जा सकता है। पात्र सूक्ष्म और लघु सप्लायर ऐसे क्लॉज़ के बावजूद Facilitation Council में जा सकते हैं (_Mahakali Foods_, सुप्रीम कोर्ट, 2022)।

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  यह गाइड नवंबर 2026 तक की स्थिति पर आधारित सामान्य जानकारी है, कानूनी सलाह नहीं। कोई केस दायर करने
  या लीगल नोटिस भेजने से पहले किसी योग्य वकील या CA से सलाह लें, जो आपके कागज़ात देखकर सही मंच,
  समय-सीमा और खर्च के बारे में बता सके।

## रिश्ता बचाए रखना

आपके ज़्यादातर बकायेदार खरीदार आपके भविष्य के ग्राहक भी हैं। ऊपर की प्रक्रिया इस तरह बनी है कि पैसा भी मिले और रिश्ता भी न टूटे। हर कदम पर सम्मान बनाए रखें, खरीदार भुगतान करे या वादा निभाए तो उसकी सराहना करें, और खाता साफ़ होने पर ज़रूरत हो तो शर्तें बदलें: कम क्रेडिट लिमिट, छोटी क्रेडिट अवधि, या कुछ समय के लिए एडवांस पेमेंट।

अगर आप यह प्रक्रिया खुद नहीं चलाना चाहते, तो Udhaar Wapas हर बकाया invoice के लिए एक रिकवरी केस खोलता है और पहले WhatsApp रिमाइंडर से डिमांड लेटर तक यही सीढ़ी आपके लिए चलाता है, तय समय में और opt-out का सम्मान करते हुए। देखें [यह कैसे काम करता है](/hi/how-it-works)।

## अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

### पहला भुगतान रिमाइंडर कब भेजना चाहिए?

ड्यू डेट वाले दिन या उसके अगले दिन एक विनम्र रिमाइंडर भेजें। साथ में invoice और UPI पेमेंट लिंक लगाएँ ताकि खरीदार एक टैप में भुगतान कर सके। हफ़्तों इंतज़ार करके नाराज़ संदेश भेजने से जल्दी और शालीन रिमाइंडर कहीं बेहतर काम करते हैं।

### क्या WhatsApp पर खरीदार को रिमाइंडर भेजना कानूनी है?

जिस खरीदार से आपका कारोबार है, उसे असली invoice के बारे में रिमाइंडर भेजना सामान्य व्यापारिक तरीका है। संदेश तथ्यपूर्ण और सम्मानजनक रखें, उचित समय पर ही भेजें, धमकी या बेइज़्ज़ती न करें, खरीदार के परिवार या जान-पहचान वालों को संदेश न भेजें, और खरीदार कोई दूसरा माध्यम माँगे तो वही अपनाएँ। व्यक्ति, प्रतिष्ठा या संपत्ति को नुक़सान की धमकी देकर भुगतान करवाना भारतीय न्याय संहिता, 2023 की धारा 351 के तहत आपराधिक धमकी बन सकता है। सुबह 8 से शाम 7 का समय RBI के उस नियम पर आधारित है जो बैंकों और उनके रिकवरी एजेंटों पर लागू होता है; निजी सप्लायर पर यह क़ानूनन लागू नहीं, पर अपनाने लायक़ है।

### डिमांड लेटर और लीगल नोटिस में क्या फ़र्क है?

डिमांड लेटर भुगतान की औपचारिक लिखित माँग है, जो आमतौर पर सप्लायर अपने लेटरहेड पर खुद भेजता है। लीगल नोटिस आमतौर पर वकील सप्लायर की ओर से भेजता है और अक्सर कोर्ट या अन्य कानूनी कार्रवाई से पहले आता है। कई सप्लायर पहले डिमांड लेटर भेजते हैं और उसे अनदेखा किए जाने पर ही लीगल नोटिस भेजते हैं। दो कारोबारों के बीच दोनों में से कोई भी क़ानूनी शर्त नहीं है: CPC की धारा 80 का नोटिस सिर्फ़ सरकार के ख़िलाफ़ केस में ज़रूरी है, और ODR पोर्टल पर आवेदन से पहले भी नोटिस ज़रूरी नहीं। चेक बाउंस अलग है, वहाँ 30 दिन में नोटिस भेजना होता है।

### क्या देर से भुगतान पर ब्याज ले सकते हैं?

अगर आपके invoice या अनुबंध में देरी पर ब्याज दर लिखी है और खरीदार ने वे शर्तें मानी हैं, तो आप ब्याज का दावा कर सकते हैं। मैन्युफ़ैक्चरिंग या सेवा क्षेत्र के Udyam-पंजीकृत सूक्ष्म और लघु सप्लायर्स को MSMED Act के तहत RBI बैंक दर के तीन गुना पर मासिक चक्रवृद्धि ब्याज का कानूनी अधिकार भी है। रिटेल और होलसेल ट्रेडर्स को MSME मंत्रालय के 2021 के OM इससे बाहर रखते हैं, इसलिए उनके लिए invoice पर लिखी ब्याज की शर्त ही आधार है। अपने मामले की सही स्थिति CA या वकील से जाँच लें।

### क्या देर से भुगतान करने वाले खरीदार को सप्लाई बंद कर देनी चाहिए?

हमेशा नहीं। बकाया रकम, कितने दिन से बकाया है, और खरीदार अपने वादे निभाता है या नहीं, यह देखें। कई सप्लायर invoice के 60 या 90 दिन पार करने पर नए ऑर्डर रोक देते हैं या एडवांस पेमेंट पर आ जाते हैं, और खाता साफ़ होने पर फिर सामान्य शर्तें शुरू कर देते हैं।

### मैं डिस्ट्रीब्यूटर या होलसेलर हूँ और MSMED Act मुझ पर लागू नहीं होता। मैं क्या कर सकता हूँ?

काफ़ी कुछ। उधार अवधि और देरी पर ब्याज की दर लिखित में तय करें और invoice पर छापें। इस गाइड की सीढ़ी अपनाएँ: रिमाइंडर, promise-to-pay, कॉल, सेटलमेंट, डिमांड लेटर। खरीदार से बकाये की लिखित स्वीकृति या आंशिक भुगतान लें, इससे 3 साल की समय-सीमा फिर से शुरू होती है। ₹3 लाख या ज़्यादा के दावे पर पहले pre-institution mediation और फिर कमर्शियल कोर्ट; लिखित अनुबंध या स्वीकृत invoice हो तो समरी सूट; चेक बाउंस हो तो NI Act की धारा 138। सही रास्ते के लिए वकील से सलाह लें।

### बकाये की वसूली का केस कितने समय तक कर सकते हैं?

आम तौर पर 3 साल (Limitation Act)। बिना तय उधार अवधि के बेचे गए माल पर यह डिलीवरी से, और तय उधार अवधि हो तो अवधि ख़त्म होने से गिना जाता है। समय-सीमा ख़त्म होने से पहले खरीदार बकाये को लिखित में माने या आंशिक भुगतान करे, तो नई 3 साल की अवधि शुरू हो जाती है। इसलिए ऐसे संदेश और रसीदें संभालकर रखें।

## स्रोत

- [MSME ODR portal](https://odr.msme.gov.in/)
- [MSE Scheme on ODR for Delayed Payment - Guidelines](https://odr.msme.gov.in/assets/pdf/MSE_Scheme_on_ODR_for_Delayed_Payment_Guidelines.pdf)
- [MSME Samadhaan - FAQ](https://samadhaan.msme.gov.in/MyMsme/MSEFC/FAQ.aspx)
- [Ministry of MSME OM, 01-Sep-2021 - delayed payment benefits vis-a-vis traders](https://www.dcmsme.gov.in/scan0052.pdf)
- [RBI circular RBI/2022-23/108 (12-Aug-2022) - recovery agents, calling hours](https://www.rbi.org.in/scripts/FS_Notification.aspx?Id=12378)
- [Udyam Registration portal](https://udyamregistration.gov.in/)
- [MSMED Act, 2006 - Gazette copy (DC-MSME)](https://dcmsme.gov.in/old/MSMED2006.pdf)
- [India Code - central Acts](https://www.indiacode.nic.in/)
- [Ministry of Micro, Small and Medium Enterprises](https://msme.gov.in/)

Source: https://udhaar-wapas.com/hi/blog/bakaya-bhugtan-wasooli-guide